המחירים עולים, ההוצאות מתנפחות, והתחושה היא שכמה שלא נרוויח – זה אף פעם לא מספיק. משפחות בישראל נאלצות לבחור בין חיסכון לבין שקט נפשי, בין דירה לבין יציבות. אבל בזמן שרובנו מנסים “לסגור את החודש”, יש מי שטוען שהפתרון לא נמצא בהכנסה – אלא בדרך שבה אנחנו חושבים על כסף.
הכירו את זאב סויבל (50),מתכנן פיננסי שמצליח לשנות את הדרך שבה ישראלים חושבים על כסף. אחרי יותר משני עשורים במערכת הפיננסית, הוא גילה את האמת הפשוטה: רוב האנשים לא צריכים להרוויח יותר כסף – הם צריכים להבין לאן הוא נעלם.
נתי תבור 20.10.2025
“תשאל ישראלי ממוצע כמה הוא מרוויח, הוא ידע לענות תוך שנייה,” אומר זאב סויבל, “אבל תשאל אותו כמה הוא מוציא – הוא ישתתק. שם בדיוק מתחיל המשבר הכלכלי.”
סויבל, מתכנן פיננסי ותיק, עובד עם שכירים ובעלי עסקים מכל רחבי הארץ וגם עם יועצי כלכלת המשפחה. הוא נחשב לאחד האנשים הבולטים שמקדמים גישה אחרת לניהול כסף – לא דרך סיסמאות על השקעות או תשואות, אלא דרך שקיפות, תכנון, ולקיחת אחריות אמיתית על החיים הכלכליים.
“הבעיה היא לא שאין כסף,” הוא מסביר. “הבעיה היא שהכסף שלנו מפוזר בעשרות כיוונים. הלוואות, ביטוחים כפולים, פנסיות ישנות, קופות גמל ששוכבות רדומות. אני רואה אנשים טובים, חכמים, שמרוויחים יפה – אבל בלי שליטה. הם מרגישים כאילו הם על הליכון – רצים, מזיעים, אבל נשארים באותו מקום.”
זאב סויבל (צילום: ליאור חי)
“להרוויח יותר זה לא הפתרון – להבין יותר זה כן”
לפני כעשור, סויבל החליט לשנות את גישת הייעוץ המסורתית. במקום לדבר על מוצרים פיננסיים, הוא התחיל להקשיב ולדבר אל האנשים.
הוא יצר שיטה מיוחדת שמתחילה לא במספרים, אלא בהבנה של התמונה הגדולה: מי האדם, מה הוא רוצה להשיג, ואיך הוא מרגיש מול הכסף שלו.
“רוב היועצים ניגשים ללקוח עם טבלאות. אני ניגש עם שאלות,” הוא אומר.
“מה מפחיד אותך? ממה אתה הכי חושש? מה ייתן לך שקט אמיתי? כי רק כשאנחנו מבינים את זה, אפשר להתחיל לתכנן.” הגישה של זאב היא באמצעות דיאלוג וקשר ארוך טווח.
השיטה הזו, לדבריו, שינתה חיים של מאות משפחות, בעלי עסקים ועצמאיים. במקום לדבר על “איך לעשות כסף”, הוא מדבר על “איך לגרום לכסף לעבוד בשבילך, לחסוך יותר חכם” — גם אם אתה לא משקיע, לא עצמאי, ולא מומחה בכלכלה.
“הישראלים עובדים קשה – אבל לא מנהלים את עצמם”
סויבל מאמין שרוב הישראלים חיים מתוך תגובה ולא מתוך ניהול.
“אנחנו מגיבים לחשבון חשמל, לתשלום של בית הספר, להודעה מהבנק. אנחנו לא מתכננים – אנחנו מכבים שריפות. וזה מתיש.”
הוא מדגיש שהפער הכלכלי האמיתי בין אנשים לא נמדד לפי ההכנסה, אלא לפי רמת השליטה. מה שנכון עכשיו לא בטוח יהיה נכון בעוד שלוש שנים ודי בטוח שלא בעוד עשר שנים לכן חשוב כל הזמן להיות בקשר אישי ולתכנן את עצמנו כדי לשלוט בתזרים.
“יש משפחה שמרוויחה 25 אלף בחודש ונמצאת במינוס, ויש משפחה שמרוויחה 15 אלף וחיה בשקט. ההבדל הוא לא בכמה הם מכניסים, אלא בכמה הם יודעים.”
“זה לא קסם – זו מתמטיקה פשוטה”
בתהליך הייעוץ, סויבל יושב עם לקוחותיו ובאמצעות קשר אישי בונה יחד איתם מפת הון אישית.
מדובר בתהליך שכולל איסוף נתונים מלא: הכנסות, התחייבויות, השקעות, הלוואות, ביטוחים וקרנות פנסיה.
“אנשים נבהלים מהמילה ‘תכנון פיננסי’, כאילו זה משהו שצריך תואר בשביל להבין. אבל האמת? זה דף אקסל אחד טוב, עם מבט מפוקח על המספרים,” הוא אומר.
לאחר מכן נבנית אסטרטגיה אישית – איך לשפר את התזרים, איך לתאם בין אפיקים שונים, ואיך להגדיל את ההון בצורה חכמה ובטוחה.
“לפעמים, רק מהורדת ביטוחים כפולים או מחזור הלוואות חכם, אנשים חוסכים אלפי שקלים בשנה – בלי להגדיל הכנסה בשקל.”
“כולם רוצים להשקיע – אבל לא יודעים במה הם חיים”
סויבל מספר שיותר ויותר ישראלים רוצים “להשקיע”, אבל רובם בכלל לא יודעים מאיפה להתחיל.
“אנשים נכנסים להשקעות בלי להבין מה מצבם הנוכחי.מצב הפנסיות שלהם והחסכונות הם רוצים תשואה, אבל לא יודעים מה הם יכולים להרשות לעצמם להפסיד. זה כמו לרוץ מרתון בלי לדעת כמה חמצן יש לך.”
הוא מציע קודם כל לסדר את הבסיס: להבין מה יש, מה חסר, ומה הסיכון שכל אחד באמת יכול לקחת.
“השקעה היא לא מטרה – היא שלב בתהליך. רק אחרי שאתה מבין את עצמך, אפשר לדבר על שוק ההון או נדל”ן.”
“לפני שאתה רודף אחרי עוד כסף – תפסיק לאבד את הקיים”
לטענתו, ישראלים רבים חיים באשליה שהפתרון למצוקה הכלכלית שלהם הוא “להרוויח יותר”.
“אני פוגש בעלי עסקים שמכניסים 60 אלף שקל בחודש וחיים במינוס. כי כל פעם שהם מרוויחים יותר – גם ההוצאות שלהם גדלות.
החופש הכלכלי האמיתי לא מגיע כשאתה מרוויח יותר, אלא כשאתה מפסיק להפסיד בלי לשים לב.”
“השינוי האמיתי הוא רגשי, לא רק מספרי”
מעבר לכלים הפיננסיים, סויבל מדגיש את הצד המנטלי.
“כסף הוא דבר רגשי. הוא קשור לפחדים, לביטחון, לאגו.
כשהלקוחות שלי מבינים את זה, הם מפסיקים לריב עם עצמם – ומתחילים לנהל את החיים מתוך שקט.”
(צילום: ליאור חי)
“לא צריך להיות עשיר כדי לחשוב כמו עשיר”
לפי סויבל, ההבדל בין אנשים שמצליחים כלכלית לבין אלה שנשארים מאחור הוא לא בגובה ההכנסה – אלא בהרגלים.
“אנשים מצליחים לא מחכים שמשהו יקרה. הם מתכננים, בודקים, משווים, לא מקבלים החלטות מתוך לחץ.
אני מלמד את זה כל יום – שקט כלכלי זה לא מזל, זו מיומנות.”
“הכסף הוא רק אמצעי – לא מטרה”
בכל פגישה, הוא מזכיר ללקוחותיו דבר אחד:
“המטרה היא לא כסף. המטרה היא חופש. שתרגיש שאתה מחליט – לא שהבנק מחליט בשבילך.”
במילים פשוטות, הוא לא מוכר פתרון קסם. אין כאן “שיטה סודית” או “הזדמנות חד פעמית”. יש כאן שיטה פרקטית, שקופה, עם תוצאות אמיתיות – שמחזירה לאנשים את השליטה על חייהם.
לסיכום
בעידן שבו כולם מבטיחים “הכנסה פסיבית” ו”תשואות של עשרות אחוזים”, זאב סויבל מציע משהו שונה לגמרי – יציבות.
הוא לא מנסה לשכנע אנשים להפוך למשקיעים, אלא לעזור להם להבין את מה שכבר יש להם, ולבנות עליו עתיד אמיתי.
“זה לא סקסי לדבר על תכנון,” הוא מחייך. “אבל זה מה שעובד.
ומי שמתחיל היום – בעוד שנה מסתכל אחורה ולא מבין איך חי אחרת קודם.”
לפגישת ייעוץ צור קשר
