למרות פעילות יציבה, תזרים חיובי ופוטנציאל התרחבות ברור – בעלי עסקים רבים מקבלים מבנקים מענה חלקי ו/או תנאים דרקוניים. הבעיה לרוב אינה בעסק – אלא באופן שבו הוא מוצג.
בשנים האחרונות יותר ויותר בעלי עסקים בישראל מתמודדים עם אתגר פחות מדובר – לא היעדר מימון, אלא מימון שאינו תואם את הצרכים האמיתיים של העסק.
אלה אינם עסקים מסורבים,נהפוך הוא – ברוב המקרים מדובר בחברות בע”מ עם פעילות,משמעותית ועם מחזור קבוע, תזרים חיובי ופונטציאל לצמיחה.
ועדיין, כשהם פונים לבנק, הם שומעים:
“זה סכום שאנחנו לא יכולים לאשר כרגע.”
“אין לכם מספק בטחונות.”
“תשלום לנו את המסמכים האלו והאלו.”
“תשעבדו לנו את הבית כבטוחה.”
ולבסוף מקבלים הרבה פחות ממה שביקשו – בתנאים גרועים כמו ריבית גבוהה ועמלות מופרזות
העסק אינו הבעיה, אלא ההצגה שלו.
גופים פיננסיים, ובפרט בנקים, מקבלים החלטות על בסיס מידע שמוצג להם אך לא רק. הם מקבלים החטלות לפי איך שהמידע מוגש להם. אם המידע אינו מוגש בשפתם. סבירות גבוה ששוב אותו עסק יקבל הלוואה בתנאים גרועים שלא תואמת את צרכיו. בקיצור, צריך מישהו שדובר את שפת הבנקאות.
ההבדל באשור מימון של 3 מיליון ₪ לבין אשור מימון של 10 מיליון ₪, אינו נגזר בלעדית מביצועי העסק – אלא באופן שבו הבקשה מוגשת לגוף המימון או הבנק .
מי שמכיר את שפת הבנק, יודע איך “לתרגם” את ביצועי העסק למה שהמערכת הבנקאית צריכה לראות ולשמוע – ומשם הדרך לאישור בתנאים טובים קצרה בהרבה.
איך בכל זאת מקבלים מימון מיטבי כדי להקפיץ את פעילות החברה?
“זו שאלה של תכנון ולא של מזל”, אומר אילון פרנקל, יועץ מימון עצמאי עם רקע של 28 שנים בבנקאות.
“בתור אחד שהיה ‘בצד השני’, עבד בבנק גדול בארץ וניהל תיק אשראי בסך כולל של 2 מיליארד שקלים, אני מכיר את שפת הבנקאות על בוריה. הייתי מאשר הלוואות בין 4,000,000 ל-400,000,000 שקלים. כיום בתור יועץ עצמאי בתחום, רוב הלקוחות שמגיעים אליי, כבר ניסו לקבל מימון מול הבנק לבד – וקיבלו סירוב, או אישור חלקי ומקשה. אותם בעלי עסקים לפעמים שוכחים שהבנק הוא ספק ולא פילנתרופ שתורם להם כסף או עושה להם טובה. צריך להיכנס למשא ומתן עם הבנק וצריך מישהו שידע איך לעשות את זה ואיך לדבר איתם בשפה שלהם – השפה הבנקאית .
כשאנחנו מכינים את בקשת האשראי כפי שצריך, פתאום מקבלים סכומים גבוהים הרבה יותר – בתנאים אחרים לגמרי.”
אחד מהלקוחות שקיבלו ליווי מהסוג הזה, ביקש מימון של 3 מיליון ₪ כדי להתרחב – והתבקש לשעבד את ביתו הפרטי, למרות שהוא חברה בע”מ. אחרי הגשת בקשת אשראי מסודרת ומפורטת שהוגשה על ידי אילון פרנקל – הבנק אישר לו 10 מיליון ₪ ללא שיעבוד הבית הפרטי שלו, המימון הזה איפשר ללקוח להרחיב את העסק שלו ל-30 סניפים בפריסה ארצית.
שורה תחתונה:
בעלי עסקים שמנהלים פעילות יציבה – אך לא מנצלים את האפשרויות למינוף – מפספסים קפיצה עסקית אמיתית.
לא תמיד צריך להכניס שותף, משקיע או “להביא כסף מהבית” – לפעמים הפתרון כבר קיים, רק צריך לדעת איך לבקש אותו כמו שצריך.
מעוניינים להקפיץ את החברה שלכם באמצעות מימון נכון וחכם? לחצו כאן וצרו קשר עם אילון.
